Cuando el Banco Central mueve la tasa: ¿Qué conviene hacer con tus deudas y depósitos?

Las modificaciones en la Tasa de Política Monetaria (TPM) impactan de forma casi inmediata en los rendimientos que ofrecen las instituciones financieras comerciales para tu capital de ahorro e inversiones, así como en las tasas que te cobrarán por solicitar nuevos financiamientos de deudas.

EFECTO DE LA TASA EN TUS DECISIONES

Escenario A: El Banco Central sube la TPM (Costo del dinero caro)

• Estrategia de Deudas: Evita solicitar nuevos créditos de consumo, deudas de retail o créditos de enlace con tasas variables, ya que el costo total de financiamiento consolidado será excepcionalmente elevado.

• Estrategia de Inversiones: Es el momento ideal para rentabilizar tu dinero en instrumentos de renta fija nominales de corto plazo como los Depósitos a Plazo (DAP) o fondos de liquidez mutuos de bajo riesgo, los cuales ofrecerán excelentes rendimientos garantizados.

Escenario B: El Banco Central baja la TPM (Dinero estimulante y barato)

• Estrategia de Deudas: Es la oportunidad idónea para evaluar refinanciamientos de deudas vigentes o solicitar cotizaciones competitivas para créditos hipotecarios.

• Estrategia de Inversiones: Los rendimientos de los depósitos a plazo comenzarán a caer por debajo de la inflación, obligándote a migrar de manera táctica hacia la renta variable global o renta fija indexada para no perder valor.